E-N: 9-17 | R: 9-16 Omega Laenu ehituslaen pakub arendajatele kiiret rahastamist (otsus mõne päevaga, esimene väljamakse enne ehituse algust), paindlikku etapiviisilist finantseerimist ega sea nõudeid eelmüügile, mis annab eriti väiksematele ja keskmise suurusega arendajatele võimaluse suurte tegijatega konkureerimiseks.
Küsimustele vastas Omega Laenu laenuosakonna juhataja Mariina Huttunen.
Milliseid andmeid taotlejalt küsite?
Esialgse pakkumise koostamiseks piisab enamasti järgmiste dokumentide esitamisest:
- laenutaotlus
- projekti või arendusplaani kirjeldus
- ehituseelarve ja ehitusleping selle olemasolul
- taotleja viimane aastaaruanne ja hilisemad vahearuanded
- tagatise hindamisakt koos hetke- ja tulevikuväärtuse prognoosiga
- peab olema väljastatud ehitusluba
Sellest piisab, et teha kiiresti personaalne pakkumine ning anda selge ülevaade rahastusvõimalustest.
Kui taotlejale sobib meie esmane pakkumine, liigub taotlus põhjalikumale läbivaatamisele ja seejärel kinnitamiseks laenukomiteesse. Selles etapis võime vajadusel küsida mõningaid lisadokumente, kuid kindlasti mitte midagi üle jõu käivat.
Meie kogemus näitab, et ka väikesed ja keskmise suurusega arendajad saavad vajalike dokumentide esitamisega kenasti hakkama – ja kogu protsess püsib sujuv ning arusaadav.
Kui kiiresti saab laenutaotlus vastuse ja mis aja jooksul jõuab laenuraha arendaja kontole?
Tavaliselt anname laenutaotlusele lõpliku vastuse 2–4 tööpäeva jooksul pärast vajalike dokumentide esitamist.
Pärast positiivset otsust sõlmime laenulepingu ja notariaalselt kinnitatud tagatiskokkuleppe (hüpoteegi seadmine). See toimub reeglina kuni nelja tööpäeva jooksul, sõltuvalt sobiva notariaja leidmisest.
Laenusumma esimene väljamakse tehakse tavaliselt juba kuni kolme pangapäeva jooksul pärast notariaalset kinnitamist.
Siin tuleb mainida, et ehituslaen erineb tavalisest laenust selle poolest, et kogu summat ei kanta kliendile korraga. Laen makstakse välja etapiviisiliselt – pärast konkreetse ehitusetapi valmimist.
Arendaja alustab töid oma vahenditega (või esimese etapi finantseeringu arvelt) ning iga etapi lõppedes esitab teostatud tööde akti. Selle alusel väljastab Omega Laen kinnitatud laenust osa (lepingus kokkulepitud suuruses), mis annab võimaluse alustada järgmise ehitusetapiga.
Etappide pikkus sõltub arendaja plaanidest ja võimalustest. Soovi korral saame väljamakseid teha ka kord kuus, tagades paindlikkuse ja rahastuse sujuva kulgemise kogu projekti vältel.
Millistes arenduse etappides saab laenu kasutada? Kui kaugele peab projekt ja müük jõudnud olema, et see oleks laenukõlbulik?
Omega Laen saab teha esimese väljamakse ka siis, kui ehitusega ei ole veel alustatud.
Esimese etapi finantseerimiseks väljastatame laenu kuni 50% tagatisvara väärtusest. Suurus sõltub konkreetse tagatisvara asukohast (aluseks tagatisvara hetkeväärtus). Lisatagatise olemasolul on võimalik saada täiendavat laenu. Ehituslaenu väljastame vaid esimese järjekoha hüpoteegi tagatisel. Maksimaalne summa on kuni 2 miljonit eurot, kuid mitte rohkem kui 65% tagatise tulevikuväärtusest.
Oluline eeldus ehituslaenu saamiseks on ehitusloa olemasolu. Laenukõlbulikuks loeme projektid, millel on selge perspektiiv – hea asukoht, arvestatav lõpptarbija ning konkurentsivõimeline hind tulevasele ostjale.
Kas laenu saamiseks on seatud eelmüügi määr?
Me ei sea piiranguid eelmüügi suurusele. Samas on eelmüükide olemasolu alati positiivne märk, sest see näitab arendaja tõsist lähenemist projektile ja toob kaasa ka osalise omafinantseeringu.
Millistes piirkondades kinnisvara arendamiseks laenu annate?
Eelkõige Harjumaa, Tartumaa ja Pärnumaa projektidele. Vaatame läbi ka teiste piirkondade projektid – sellisel juhul võib finantseeringu maht olla küll väiksem, kuid hea idee ja perspektiivse asukoha korral leiame alati võimaluse kaasa mõelda.
Millised on miinimumnõuded arendaja varasemale kogemusele ja finantsseisule?
Varasem kogemus kinnisvaraarenduses on kindlasti suureks plussiks, kuid see ei ole alati otsustav tegur.
Üha sagedamini näeme, et ka väikese ja keskmise suurusega projektides kaasatakse professionaalseid partnereid (näiteks ehitusfirmasid või järelevalve spetsialiste), mis tagab projekti kvaliteedi ja usaldusväärsuse.
Oluline on, et arendajal oleks läbimõeldud plaan, realistlik eelarve ja pädevad koostööpartnerid. Nii saame hinnata projekti perspektiivi ning leida sobiva rahastuslahenduse ka neile, kes alles kasvatavad oma arenduskogemust.
Mis juhtub, kui projekt venib?
Kui projekt venib, oleme valmis pakkuma paindlikkust (sh pikendamine) maksegraafiku osas.
Meie eesmärk on olla arendajale kindel finantspartner ka siis, kui plaanid vajavad ajakohandust.
Millise tähtajaga laenu annate?
Ehituslaenude puhul me võimaldame bullet-maksegraafikuid (intressimaksetel põhinev maksegraafik) tähtajaga kuni 2 aastat või siis annuiteetmaksegraafikut tähtajaga kuni 10 aastat.
Millised on ennetähtaegse tagasimakse võimalused ja tingimused?
Klient saab alati lõpetada lepingut ennetähtaegselt, seda nii tagatisvara müügi arvelt kui ka laenu refinantseerimise teel. Võib teostada ka laenu osalist ennetähtaegset tagastamist.
Mis on teie laenutoote peamised eelised?
Omega Laenu ehituslaen annab arendajale võimaluse alustada projektiga kiiresti: lõpliku laenuotsuse saab reeglina mõne tööpäeva jooksul ning esimene väljamakse tehakse juba enne ehituse algust, kuni 50% ulatuses tagatisvara hetkeväärtusest.
Etapiviisiline rahastamine võimaldab tööde edenemisel sujuvalt järgmiste etappidega jätkata ning paindlik maksegraafik aitab toime tulla ka siis, kui projekt venib või plaan vajab kohandamist.
Lisaks ei sea me piiranguid eelmüügi mahule ning see annab väiksematele ja keskmise suurusega arendajatele turul lisavabadust ja võimaluse konkureerida suuremate tegijatega. Meie jaoks loeb projekti perspektiiv, asukoht ja läbimõeldud plaan.
Tulemuseks on see, et arendaja saab kindla ja paindliku finantspartneri, kellega on lihtne ja kiire tegutseda ja see on turul selge konkurentsieelis.